Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life
Quy Trình Tư Vấn Bảo Hiểm Daiichi-Life Tại Bảo Chính
Sự phát triển của đời sống xã hội đã giúp cho nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ của người dân được tăng cao. Đây chính là cơ hội để các công ty bảo hiểm kinh doanh các sản phẩm của mình.
Vậy quy trình tham gia bảo hiểm nhân thọ được thực hiện thế nào? Để hiểu rõ hơn hãy cùng Bảo Chính cùng tìm hiểu bài viết sau đây nhé
1. Chuẩn bị trước buổi gặp khách hàng
Bước đầu tiên luôn là bước quan trọng nhất, là cơ sở để thực hiện các bước tiếp theo thuận lợi. Đầu tiên chúng ta cần tìm hiểu các thông tin liên quan đến khách hàng như, tuổi tác, gia đình, nghề nghiệp, sức khỏe,… của khách hàng. Và một số những thông tin khác để hiểu rõ hơn nhu cầu của khách như tham gia cho ai, hiện đã sở hữu chương trình bảo hiểm nào chưa,…
Việc khai thác thông tin khách hàng giúp tư vấn viên phát thảo, lựa chọn những gói sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với khách hàng của mình. Việc khai thác thông tin có thể được thực hiện bằng cách tương tác, trao đổi qua điện thoại với khách hàng trước khi gặp mặt.
2. Gặp mặt tư vấn
Tư vấn trực tiếp và kỹ năng giao tiếp là các kỹ năng quan trọng cần có của mỗi tư vấn viên bảo hiểm. Hãy làm mọi thứ một cách nhẹ nhàng và tự nhiên nhất, không nên đặt nặng việc ký hợp đồng, để thoải mái về tâm lý.
Mở đầu buổi trò chuyện với khách hàng là một nụ cười thật tươi và niềm nở. Trao đổi các vấn đề về gia đình, cuộc sống, công việc, sức khỏe,… để nắm thêm những thông tin cần có như tính cách, tâm lý, mối quan tâm, lo lắng,… của khách hàng, cũng như tạo sự gần gửi giữa đôi bên. Càng hiểu rõ về khách, khả năng chốt sale sẽ càng cao.
Dẫn dắt khách hàng vào câu chuyện bảo hiểm, chia sẻ nhiều về ý nghĩa, tầm quan trọng của bảo hiểm đối với gia đình. Từ đó đề xuất và tư vấn gói sản phẩm phù hợp, sát với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng. Quá trình tư vấn về sản phẩm cần phải thực hiện song song giữa trao đổi trực tiếp bằng ngôn từ, trên bảng minh họa và viết ra giấy những điểm chính, quan trọng, để tạo sự tập trung và ghi nhớ của khách hàng. Phân tích rõ và theo một trình tự logic hợp lý để tránh thiếu sót nội dung các vấn đề quan trọng: quyền lợi bảo vệ, quyền lợi tiết kiệm, mức phí, thời gian hợp đồng, thời hạn đóng phí, đặc tính sản phẩm, thủ tục chi trả – bảo lãnh, điều khoản loại trừ…
Bước quan trọng không kém của buổi tư vấn là xử lý từ chối, người tư vấn viên phải vượt qua được bước này mới đi được bước tiếp theo là ký kết hợp đồng.
Để xử lý từ chối tốt, người tư vấn cần trang bị đầy đủ các kiến thức về sản phẩm, nghiệp vụ và luật kinh doanh bảo hiểm, vì đây là những yếu tố quan trọng để giúp cho người tư vấn có thể đảm bảo quyền lợi trọn vẹn cho khách hàng khi tham gia bảo hiểm, từ đó khách hàng mới thật sự an tâm lựa chọn đồng hành cùng công ty và tư vấn viên.
3. Ký kết hợp đồng
Sau khi gỡ bỏ tất cả lo lắng của khách hàng về hợp đồng bảo hiểm và thống nhất được giải pháp tài chính với khách hàng thì người tư vấn viên mới thực hiện được bước thành công của buổi tư vấn, ký kết hợp đồng bảo hiểm.
Dù hiểu rằng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là mối liên kết giữa khách hàng và công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, để đi đến được quyết định tham gia bảo hiểm không chỉ dừng lại ở quyền lợi, mức phí của sản phẩm, mà cách tư vấn và sự chuyên nghiệp của người tư vấn viên cũng là một trong những yếu tố quan trọng để khách hàng đi đến quyết định ký kết, tham gia hợp đồng bảo hiểm.
4. Trao hợp đồng bảo hiểm
Bước trao hợp đồng cũng quan trọng không kém bước đầu tiên. Vì theo luật kinh doanh bảo hiểm quy định, khách hàng tham gia bảo hiểm sẽ có thời gian xem xét 21 ngày. Thời gian này được tính kể từ lúc khách hàng nhận hợp đồng bảo hiểm từ tư vấn viên. Trong thời gian xem xét khách hàng sẽ có quyền điều chỉnh hoặc hủy bỏ hợp đồng vì bất kỳ lý do gì, lúc đó doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoàn lại toàn bộ phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí kiểm tra y tế (nếu có).
Do đó, nếu khách hàng không thật sự hiểu rõ và an tâm về hợp đồng bảo hiểm vẫn có khả năng sẽ hủy hợp đồng trong 21 ngày xem xét. Để đảm bảo chuyện ấy không xảy ra, tư vấn viên cần làm thật kỹ khâu này bằng cách, chỉ rõ các điều khoản và thông tin quan trọng trong hợp đồng như: quyền lợi bảo hiểm, mức phí, thời hạn bảo hiểm, thời gian đóng phí, điều khoản loại trừ, thời gian chờ,… đảm bảo trùng khớp với những thông tin đã được tư vấn trao đổi trước đó.
5. Chăm sóc sau bán hàng
Hành trình đồng hành và gắng bó giữa khách hàng và người tư vấn được thiết lập kể từ lúc khách hàng tham gia bảo hiểm cho đến khi kết thúc hợp đồng. Việc chăm sóc hợp đồng của khách hàng cũng không quá khó khăn, vì các thủ tục, giao dịch dần được tối giản và công nghệ hóa. Nếu người tư vấn chăm sóc và hỗ trợ sau bán hàng tốt thì sẽ có khả năng tái bán hoặc được khách giới thiệu thêm khách hàng mới. Nên việc chăm sóc khách hàng cũng là một trong những yếu tố quan trọng quyết định doanh số trong tương lai của người tư vấn.
Chúc các bạn tư vấn thành công và quý anh chị khách hàng tìm được tư vấn phù hợp.
Hằng Dai-ichi
